Total loss ang sasakyan kapag tuluyan na itong nawasak o nawala, o kapag ang gastos sa pagkumpuni ay lumagpas na sa itinakdang bahagdan ng halaga nito ayon sa polisa. Kapag ganito, ang babayaran ay ang halaga ng sasakyan bago ang aksidente, hindi ang gastos sa repair. Karaniwang mapupunta sa insurer ang sirang sasakyan bilang salvage, at kailangang ayusin ang dokumento sa LTO at sa financing company.
Nakita mo ang sasakyan sa talyer, akala mo maaayos pa. Tapos sinabi ng insurer: total loss. Hindi ito palaging nangangahulugang tuluyang wasak — may pormula sa likod ng salitang iyon.
Dalawang Uri ng Total Loss
- Actual total loss — tuluyang nawasak ang sasakyan, nasunog, o nawala at hindi na mababawi;
- Constructive total loss — naaayos pa naman, ngunit ang gastos ay lumagpas na sa itinakdang bahagdan ng halaga ng sasakyan ayon sa polisa. Doon ay mas makatuwiran na palitan kaysa kumpunihin.
Ang bahagdang iyon ay nakasaad sa polisa at nag-iiba-iba sa bawat kompanya. Kaya dalawang sasakyang parehong sira ay puwedeng magkaibang trato depende sa napirmahang kontrata.
Magkano ang Matatanggap Mo
Answer-first: ang halaga ng sasakyan bago ang aksidente, hindi ang binili mo dito noon at hindi rin ang presyo ng bagong modelo. Ang batayan ay ang market value o ang sum insured, alinman ang naaangkop ayon sa polisa. Ibabawas dito ang participation fee at ang anumang hindi bayad na premium.
Ito ang dahilan kung bakit mahalagang tama ang deklaradong halaga tuwing nagre-renew ka. Kung mas mababa ang idineklara mo para makamura sa premium, mas maliit din ang matatanggap mo sa total loss.
Ano ang Mangyayari sa Sirang Sasakyan
Karaniwang mapupunta ito sa insurer bilang salvage. Kapalit ng buong bayad, ililipat mo sa kanila ang sirang sasakyan at pipirma ng deed of sale at ng mga dokumento sa LTO. May mga polisang nagbibigay ng opsiyon na panatilihin mo ang salvage, ngunit ibabawas ang halaga nito sa bayad sa iyo.
Kung may loan pa ang sasakyan, ang bangko o financing company ang unang babayaran hanggang sa balanse ng utang, at sa iyo ang natitira. Ito ang tinutukoy ng mortgagee clause sa polisa. Kaya kung mas malaki pa ang utang kaysa sa halaga ng sasakyan, may posibilidad na may kulang ka pang bayaran kahit total loss na.
Praktikal na Payo
- Humingi ng nakasulat na basehan ng valuation at ng bahagdan na ginamit;
- Huwag pumirma ng deed of sale ng salvage hangga't wala ka pang nakasulat na alok na halaga;
- Kumuha ng certificate mula sa insurer para sa LTO at sa financing company;
- Sa susunod na renewal, i-update ang deklaradong halaga sa aktuwal na market value.
Frequently Asked Questions
Paano nagiging total loss ang sasakyang naaayos pa? Sa constructive total loss, ang gastos sa pagkumpuni ay lumagpas na sa itinakdang bahagdan ng halaga ng sasakyan ayon sa polisa. Doon ay mas makatuwirang palitan kaysa ayusin.
Magkano ang babayaran sa total loss? Ang halaga ng sasakyan bago ang aksidente batay sa market value o sa sum insured, ayon sa polisa. Ibabawas dito ang participation fee at ang anumang hindi bayad na premium.
Sino ang makakakuha ng bayad kung may car loan pa? Ang bangko o financing company ang unang babayaran hanggang sa balanse ng utang dahil sa mortgagee clause, at sa iyo ang natitira. Kung kulang ang bayad, maaaring may balanse ka pang sasagutin.
Puwede ko bang itago ang sirang sasakyan? Sa ilang polisa ay may opsiyon na panatilihin mo ang salvage, ngunit ibabawas ang halaga nito sa bayad sa iyo. Kung wala, karaniwang ililipat mo ito sa insurer kapalit ng buong bayad.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung idineklarang total loss ang sasakyan ninyo at hindi kayo sang-ayon sa halaga, matutulungan ka naming suriin ang basehan. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.