Hinihingi ito dahil ang bahay ang collateral ng utang mo. Kung masunog ito nang walang insurance, mawawalan ng seguridad ang bangko habang nananatili ang balanse. Ang polisa ay may mortgagee clause na nagsasabing ang bangko ang unang babayaran hanggang sa balanse ng utang. Karaniwang puwede kang pumili ng ibang insurer basta't kaya nitong sumunod sa hinihinging saklaw at may mortgagee clause.
Aprubado na ang housing loan, tapos may dagdag pang bayarin: fire insurance, taon-taon, at sila pa ang pumipili ng kompanya. Hindi ito arbitraryo — may malinaw na dahilan, at may bahaging may sasabihin ka.
Bakit Hinihingi Ito
Ang bahay ang collateral ng utang mo. Kung masunog ito, mawawala ang seguridad ng bangko habang nananatili ang buong balanse ng utang. Ang fire insurance ang tumutugon dito: kung masunog, may perang papasok na maaaring gamitin sa utang o sa muling pagpapatayo.
Kaya hindi lang para sa bangko ito. Kung walang insurance at masunog ang bahay, ang mananatili sa iyo ay ang utang na wala nang bahay — ang pinakamasamang kalagayan sa dalawang panig.
Ano ang Mortgagee Clause
Answer-first: ito ang linyang nagsasabing sa bangko unang mapupunta ang bayad. Sa ilalim ng mortgagee clause, ang insurance proceeds ay ibabayad muna sa bangko hanggang sa balanse ng utang, at ang natitira ay sa iyo. May mga clause ding nagpoprotekta sa bangko kahit may paglabag ka sa polisa — sila ay mababayaran pa rin at pagkatapos ay hahabulin ka nila.
Iba Ito sa MRI
Madalas silang pinagsasama sa iisang bill kaya nakakalito.
- Fire insurance — para sa bahay; nagbabayad kapag nasunog o nasira ang ari-arian;
- Mortgage redemption insurance — para sa iyo; nagbabayad ng natitirang utang kapag namatay ka o naging permanenteng may kapansanan; at
- Karaniwang parehong hinihingi ng bangko, at magkahiwalay ang premium.
Puwede Ka Bang Pumili ng Insurer
Karaniwang oo, basta't ang insurer ay kayang tumugma sa hinihinging saklaw, may sapat na kakayahang magbayad, at papayag na ilagay ang mortgagee clause pabor sa bangko. Marami ang hindi nagtatanong at basta na lang tumatanggap ng inirerekomendang kompanya. Puwede kang humingi ng listahan ng katanggap-tanggap na insurer at maghambing ng presyo.
Bantayan din ang halagang ipini-insure. Ang tinitingnan ay ang halaga ng istraktura, hindi ang halaga ng lupa — hindi nasusunog ang lupa. Kung ang deklarasyon ay kasama ang lupa, sobra kang nagbabayad ng premium.
Praktikal na Payo
- Humingi ng kopya ng polisa taon-taon, hindi lang ng resibo ng bayad;
- Tingnan kung tama ang address, ang deskripsiyon, at ang halaga ng istraktura;
- Itanong kung kasama ang acts of nature at magkano ang dagdag;
- Pagkabayad ng buong utang, ipa-cancel ang mortgagee clause at ilipat sa pangalan mo ang polisa.
Frequently Asked Questions
Obligado ba akong kumuha ng fire insurance sa housing loan? Karaniwang oo, dahil bahagi ito ng kasunduan sa loan at ang bahay ang collateral. Nakasaad ito sa mortgage contract na pinirmahan mo.
Puwede ba akong pumili ng ibang insurance company? Karaniwang oo, basta't tumutugma ang saklaw sa hinihingi ng bangko at papayag itong ilagay ang mortgagee clause. Humingi ng listahan ng katanggap-tanggap na insurer at maghambing.
Ano ang pagkakaiba ng fire insurance at MRI? Ang fire insurance ay para sa bahay at nagbabayad kapag nasira ito. Ang mortgage redemption insurance ay para sa iyo at nagbabayad ng natitirang utang kapag namatay ka o naging permanenteng may kapansanan.
Kasama ba ang halaga ng lupa sa fire insurance? Hindi dapat. Ang isinisegurong halaga ay ang istraktura, dahil hindi nasusunog ang lupa. Kung kasama ang lupa sa deklarasyon, sobra kang nagbabayad ng premium.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung hindi malinaw ang mga insurance na sinisingil sa housing loan ninyo, matutulungan ka naming basahin ang kasunduan. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.