Ang bangko ay tumatanggap ng deposito at nasa ilalim ng pangangasiwa ng BSP. Ang financing at lending company ay hindi tumatanggap ng deposito at nakarehistro at pinangangasiwaan ng SEC sa ilalim ng kani-kanilang batas. Mahalaga ang pagkakaiba dahil dito nakadepende kung saan ka magrereklamo, at karaniwang mas mataas ang singil sa labas ng bangko kapalit ng mas maluwag na requirement.
Pare-pareho silang nagpapautang, pero magkaiba ang batas na sumasakop sa kanila, ang regulator na nagbabantay, at ang lugar kung saan ka dadalo kapag may reklamo.
Ang Tatlong Uri
- Bangko — tumatanggap ng deposito mula sa publiko at nagpapautang; pinangangasiwaan ng BSP; ang deposito ay may proteksiyon ng deposit insurance;
- Financing company — hindi tumatanggap ng deposito; nagbibigay ng credit sa pamamagitan ng leasing, installment financing, at pagbili ng receivable; nakarehistro at pinangangasiwaan ng SEC sa ilalim ng Financing Company Act;
- Lending company — hindi rin tumatanggap ng deposito; nagpapautang mula sa sariling kapital; nakarehistro at pinangangasiwaan ng SEC sa ilalim ng Lending Company Regulation Act.
May iba pa: ang kooperatiba na pinangangasiwaan ng CDA, at ang pawnshop at ilang money service business na nasa ilalim ng BSP.
Bakit Mahalaga sa Iyo
Answer-first: dito nakadepende kung saan ka magrereklamo. Kung bangko, ang BSP. Kung financing o lending company, ang SEC. Kung kooperatiba, ang CDA. Ang maling lugar ng reklamo ay nangangahulugan ng buwan ng pagkaantala.
Mahalaga rin ito sa pagbe-verify. Bago ka umutang, tingnan kung ang kompanya ay may Certificate of Authority mula sa tamang ahensya. Ang nagpapautang na walang awtoridad ay isang malaking babala.
Ang Praktikal na Pagkakaiba
- Requirement — mas mahigpit sa bangko, mas maluwag sa labas;
- Bilis — karaniwang mas mabilis sa lending at financing company;
- Singil — karaniwang mas mataas sa labas ng bangko, kapalit ng bilis at luwag;
- Uri ng produkto — ang sasakyan at kagamitan ay madalas sa financing company; ang maliliit na personal na pautang ay sa lending company; at
- Paniningil — iisa ang pamantayan sa pag-uugali ng kolektor anuman ang uri; walang pinahihintulutang pananakot o paninirang-puri.
Bago Ka Umutang
- Hingin ang Certificate of Authority at ang pangalan ng regulator;
- Hingin ang disclosure statement na nagpapakita ng lahat ng singil;
- Basahin ang penalty at collection clause;
- Alamin kung ibinebenta ba nila ang utang sa collection agency; at
- Itanong kung iniuulat ka ba sa credit reporting system.
Iisa ang Pamantayan sa Paniningil
Answer-first: hindi nagbabago ang karapatan mo depende sa uri ng nagpautang. Anuman ang institusyon, walang pinahihintulutang pananakot, panghihiya sa harap ng kapitbahay o katrabaho, paggamit ng masasakit na salita, o pagbabanta ng kasong walang batayan. Ang paggamit ng personal mong impormasyon nang labag sa layuning ibinigay mo ay may sariling isyu rin sa ilalim ng batas sa privacy. Kung ganito ang naranasan mo, itala ang petsa, ang pangalan ng kolektor, at ang eksaktong sinabi — ito ang gulugod ng reklamo mo sa regulator.
Frequently Asked Questions
Sino ang nangangasiwa sa lending at financing company? Ang SEC, na siyang nagrerehistro at nagbibigay ng Certificate of Authority sa kanila sa ilalim ng kani-kanilang batas. Ang bangko naman ay nasa ilalim ng BSP.
Saan ako magrereklamo laban sa nagpautang? Sa BSP kung bangko o pawnshop, sa SEC kung financing o lending company, at sa CDA kung kooperatiba. Mahalagang alam mo ang tamang lugar para hindi maantala ang reklamo mo.
Bakit mas mataas ang singil sa labas ng bangko? Dahil mas maluwag ang requirement at mas mabilis ang proseso, kaya mas mataas ang panganib na dinadala nila. Ito ang kapalit ng bilis at ng luwag ng pagkuha.
Paano ko malalaman kung lehitimo ang nagpapautang? Hingin ang Certificate of Authority at ang pangalan ng regulator, at kumpirmahin ito sa ahensyang iyon. Ang nagpapautang na walang awtoridad ay malaking babala.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung may reklamo kayo sa nagpautang at hindi tiyak kung saan dadalhin, matutulungan ka naming ihanda ito. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.