Legal ito. Maaaring ilipat ng creditor ang utang mo sa iba nang hindi hinihingi ang pahintulot mo. Ngunit kailangan kang abisuhan para ikaw ay maging obligadong magbayad sa bago — at ang bayad mo sa dating creditor bago ang abiso ay may bisa. Mahalaga rin: ang bumili ng utang ay hindi nakakakuha ng mas malakas na karapatan kaysa sa orihinal, kaya buo ang lahat ng depensa mo.
Isang araw, ibang kompanya na ang tumatawag. Hindi na ang bangko, kundi isang pangalang hindi mo kilala. Legal ba ito? Oo — ngunit hindi ito nangangahulugang wala kang karapatan.
Ang Assignment of Credit
Ang utang ay isang karapatang maaaring ibenta o ilipat. Hindi kailangan ang pahintulot mo dahil hindi naman nagbabago ang obligasyon mo — nagbabago lang kung kanino ka magbabayad.
Ngunit may mahalagang kondisyon: dapat kang abisuhan. Hangga't hindi ka nabibigyan ng abiso, ang bayad mo sa orihinal na creditor ay may bisa at nagpapatapos sa obligasyon mo hanggang sa halagang iyon.
Ang Buo Mong Depensa
Ito ang pinakamahalagang malaman: hindi nakakakuha ang bumili ng mas malakas na karapatan kaysa sa orihinal na creditor. Kaya nananatili sa iyo ang lahat ng depensa:
- Bayad na — buo man o bahagi, kasama ang lahat ng resibo;
- Prescription — sampung taon sa nakasulat, anim na taon sa verbal;
- Sobra-sobrang interes at penalty — maaari pa ring hilingin ang pagbaba;
- Depekto sa orihinal na kontrata — kabilang ang hindi ibinunyag na singil; at
- Kompensasyon — kung may utang din sa iyo ang orihinal na creditor.
Hilingin Ito Nang Nakasulat
- Ang patunay ng assignment — ang dokumentong naglilipat ng utang sa kanila;
- Ang kopya ng orihinal na kontrata at ng disclosure statement;
- Ang buong statement of account na may petsa ng huling bayad;
- Ang breakdown ng principal, interes, penalty, at fees; at
- Ang pangalan at rehistro ng kompanyang naniningil.
Huwag magbayad hangga't hindi malinaw kung kanino at magkano. Ang maling bayad ay maaaring hindi maituring na bayad.
Ang Karapatang Tubusin
May kawili-wiling panuntunan sa Civil Code: kapag ang utang ay naibenta habang ito ay nasa litigasyon, may karapatan ang may utang na patayin ito sa pamamagitan ng pagbabalik sa bumili ng presyong tunay niyang binayad, kasama ang gastos at interes — sa loob ng takdang panahon mula sa paniningil nila. Dahil karaniwang bumababa nang husto ang presyo ng binebentang utang, sulit itong itanong.
Praktikal na Payo
- Sumagot nang nakasulat, hindi sa telepono;
- Huwag umamin ng halaga o magbayad ng kahit maliit sa lumang account bago suriin ang prescription;
- Idokumento ang panghaharas at ireklamo ito sa SEC at sa National Privacy Commission;
- Kung mag-aayos ka, ipasulat na full and final settlement at kunin ang clearance; at
- Itago ang lahat ng resibo nang hindi bababa sa sampung taon.
Frequently Asked Questions
Kailangan ba ng pahintulot ko bago ibenta ang utang ko? Hindi. Ngunit kailangan kang abisuhan para maging obligado kang magbayad sa bagong creditor. Ang bayad mo sa orihinal bago ang abiso ay may bisa.
Mas malakas ba ang karapatan ng bumili ng utang? Hindi. Hindi siya nakakakuha ng mas malakas na karapatan kaysa sa orihinal na creditor, kaya buo ang lahat ng depensa mo kabilang ang prescription at ang bayad na.
Puwede ko bang tubusin ang utang sa presyong binili nila? May ganitong karapatan sa Civil Code kapag ang utang ay naibenta habang nasa litigasyon, sa loob ng takdang panahon mula sa paniningil. Sulit itong itanong at ipasuri.
Ano ang unang dapat kong hingin sa collection agency? Ang patunay ng assignment, ang kopya ng orihinal na kontrata, at ang buong statement of account na may breakdown. Huwag magbayad hangga't hindi malinaw ito.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung may collection agency na naniningil sa iyo ng lumang utang, matutulungan ka naming suriin kung tama ang halaga at kung may depensa ka. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.