Kapag ang estate, executor, o administrator ang beneficiary, ang proceeds ay pumapasok sa gross estate at sakop ng estate tax. Ito rin ay maaaring gamitin sa pagbabayad ng mga utang ng namatay bago hatiin sa heirs, kaya naaabot ito ng mga pinagkakautangan. Ang hatian ay susunod sa panuntunan ng mana, kasama ang legitime. Kung ang layunin mo ay mabilis na maibigay ang pera sa isang tao, mas mabuting pangalanan siya nang tuwiran.
May mga polisiyang nakasulat lang na "estate" ang beneficiary, minsan dahil hindi napunan ang form. Malaki ang naaapektuhan nito.
Tatlong Bunga
- Sakop ng estate tax — ang buong proceeds ay pumapasok sa gross estate;
- Naaabot ng mga pinagkakautangan — ang pera ay bahagi ng masa ng estate na ginagamit sa pagbabayad ng utang bago hatiin; at
- Sinusunod ang panuntunan ng mana — hindi ito puwedeng ibigay sa isang tao lamang kung may ibang tagapagmanang may legitime.
Bakit Ito Nagiging Problema
Ang isang pangunahing dahilan ng pagkuha ng insurance ay para may agarang pera ang pamilya. Kapag napunta ito sa estate, kailangan pa nitong hintayin ang settlement, ang estate tax, at ang paghahati — kaya nawawala ang bilis na siyang buong punto. Bukod pa riyan, nababawasan ito ng buwis at ng mga utang.
Kailan Ito May Silbi
Hindi laging masama. May mga sitwasyong sinasadya ito: kapag nais na may pondo pambayad ng estate tax at ng mga utang para hindi kailangang ibenta ang lupa o ang negosyo. Sa ganitong plano, ang insurance ang nagiging pambayad ng buwis at ang ari-arian ay nananatili sa pamilya.
Ano ang Gagawin
- Kung ikaw ay may polisiya, suriin agad kung sino ang nakasulat na beneficiary;
- Kung nais mong may tumanggap agad, pangalanan ang tao at hindi ang estate;
- Kung ang layunin ay pambayad ng buwis, panatilihin ito at ipaalam ito sa executor; at
- Kung namatay na ang may polisiya at estate ang beneficiary, isama ang proceeds sa return at sa inventory.
Frequently Asked Questions
Mas mabuti bang tao ang ilagay kaysa estate? Kung ang layunin ay mabilis na tulong sa pamilya, oo. Kung ang layunin ay may pambayad sa buwis at utang, may silbi ang estate bilang beneficiary.
Puwede bang hingin ng mga pinagkakautangan ang insurance kung estate ang beneficiary? Oo, dahil bahagi ito ng masa ng estate na ginagamit sa pagbabayad ng mga lehitimong utang.
Paano ito hahatiin sa mga anak? Susunod ito sa panuntunan ng mana, kasama ang legitime, tulad ng iba pang ari-arian ng namatay.
Puwede pa bang baguhin kung nakalagay nang estate? Habang buhay ang may polisiya at revocable ang designation, oo. Sumulat sa insurer at humiling ng pagbabago.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung nais mong tiyakin na tama ang plano ng iyong insurance para sa iyong pamilya, matutulungan ka naming timbangin ang bawat opsiyon. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.