Kung nauna ang beneficiary at revocable ang designation, ang proceeds ay karaniwang napupunta sa contingent beneficiary kung mayroon, at kung wala ay sa estate ng insured. Kung irrevocable naman ang designation, may nakuha nang vested right ang beneficiary, kaya ang karapatan ay dumadaloy sa kanyang sariling mga tagapagmana. Kung sabay silang namatay at hindi matukoy kung sino ang nauna, ipinapalagay ng batas na sabay silang namatay at walang pagmamana sa pagitan nila. Ang contingent beneficiary ang pinakasimpleng lunas.
Ito ang tahimik na butas sa maraming polisiya: isang pangalan lang ang nakalagay, at hindi na inisip kung ano ang mangyayari kung mauuna siya.
Kapag Revocable ang Designation
Walang vested right ang isang revocable beneficiary habang buhay ang insured. Kaya kung nauna siyang mamatay:
- Napupunta ito sa contingent o secondary beneficiary kung may nakatala;
- Kung walang kahalili, karaniwang napupunta ito sa estate ng insured at hahatiin ayon sa panuntunan ng mana; at
- Ang pagiging bahagi ng estate ay nangangahulugang sakop ito ng estate tax at ng mga utang.
Kapag Irrevocable ang Designation
Iba ang kalagayan dito. Mula sa araw ng designation, may vested right na ang beneficiary. Kapag namatay siya bago ang insured, ang karapatang iyon ay itinuturing na bahagi ng kanyang sariling ari-arian at dumadaloy sa kanyang mga tagapagmana. Kaya may posibilidad na mapunta ang pera sa mga taong hindi inaasahan ng insured.
Kapag Sabay Silang Namatay
Sa isang sakuna kung saan hindi matukoy kung sino ang nauna, may panuntunan ang batas: ipinapalagay na sabay silang namatay at walang naipasa sa isa't isa. Ang resulta ay parang walang beneficiary — kaya kailangang tingnan ang contingent beneficiary o ang estate.
Praktikal na Payo
- Maglagay ng contingent beneficiary sa bawat polisiya — ito ang pinakamurang proteksiyon;
- Suriin ang mga polisiya tuwing may namamatay sa pamilya;
- Kung menor de edad ang kahalili, isaalang-alang kung sino ang mamamahala ng pera para sa kanya; at
- Itago ang kopya ng lahat ng polisiya sa isang lugar na alam ng pamilya.
Frequently Asked Questions
Nauna ang asawa kong beneficiary. Kanino na mapupunta? Kung may contingent beneficiary, sa kanya. Kung wala at revocable ang designation, sa estate ng namatay na insured.
Paano kung irrevocable siya at nauna siyang namatay? May vested right na siya, kaya ang karapatan ay maaaring dumaloy sa kanyang sariling mga tagapagmana. Kumonsulta dahil nakadepende ito sa mismong salita ng polisiya.
Ano ang ibig sabihin ng contingent beneficiary? Siya ang kahalili kung wala na ang unang beneficiary sa oras ng kamatayan ng insured. Simpleng dagdag sa form pero malaki ang naiiwasan.
Sabay silang namatay sa aksidente. Ano ang panuntunan? Kung hindi matukoy kung sino ang nauna, ipinapalagay na sabay silang namatay at walang naipasa sa isa't isa. Titingnan ang kahalili o ang estate.
This commentary is for general informational purposes only and does not constitute legal advice. For guidance specific to your situation, please consult a licensed attorney.
Kung nagulo ang claim ninyo dahil namatay na rin ang nakalagay na beneficiary, matutulungan ka naming linawin kung kanino ito mapupunta. Maaari kaming ma-contact sa Viber o WhatsApp, tumawag sa 0995 433 5550, o mag-email sa vivasnobles@gmail.com. Inaasahan naming makausap ka.